Чем отличается ссуда от кредита? — Ссуда и кредит — это разные финансовые механизмы. Оба являются банковскими продуктами, которые предоставляют капитал заемщику, но отличаются по определению и целям. В то время как ссуда обеспечивает все необходимые деньги одновременно во время ее выдачи, в случае кредита банк предоставляет клиенту сумму денег, которую можно использовать при необходимости, используя всю одолженную сумму, часть этого или вообще ничего.
Отличия ссуды от кредита
Заем — это финансовый продукт, позволяющий пользователю получить доступ к фиксированной сумме денег в начале транзакции при возврате этой суммы и согласованных процентов в течение определенного периода. Кредит погашается регулярными частями. К основным характеристикам финансового кредита относятся:
Соглашение имеет определенный срок действия.
После погашения всего капитала путем выплаты платежей (ежемесячных, квартальных, полугодовых…), операция завершается без возможности получить доступ к дополнительным деньгам, если не будет организован новый заем.
Проценты начисляются на общую сумму заемных денег.
Ссуды имеют более длительный срок, обычно годами.
Кредит является более гибкой формой финансирования, позволяющей получить доступ к сумме заемных денег в соответствии с вашими потребностями в любой момент времени. Кредит устанавливает максимальный предел денег, который клиент может использовать частично или полностью. Клиент может использовать все предоставленные деньги, часть их или не использовать вовсе. Рассмотрим основные характеристики кредита, которые отличают его от ссуды:
Проценты по кредитам обычно выше, чем по кредиту.
Проценты оплачиваются только на использованную сумму, хотя на неиспользованный остаток может выплачиваться минимальная комиссия.
По мере возврата денег станет доступнее больше при условии, что лимит не будет превышен.
В отличие от ссуды, кредит обычно обновляется ежегодно, чтобы позволить клиенту продолжать пользоваться этой кредитной линией, когда это необходимо.
Обычными способами получения финансирования с помощью кредита являются кредитные карты и кредитные линии или кредитные линии, которые, как правило, организуются через текущий счет, на котором можно вносить и снимать средства в согласованный лимит.
Вот основные отличия между ссудой и кредитом:
- Сущность:
- Ссуда: Ссуда предусматривает передачу денежных средств от кредитора (лица или учреждения, предоставляющего деньги) к заемщику (лицу или компании, получающей деньги) на определенный срок с обязанностью возврата суммы займа вместе с процентами.
- Кредит: Кредит также предусматривает предоставление денежных средств под определенные условия, но может оказаться неиспользованным. То есть кредит может быть доступен заемщику, но он может брать денежные средства не сразу, а по мере необходимости.
- Цель использования:
- Заем: Обычно ссуда имеет конкретную цель использования, например, приобретение автомобиля, недвижимости и т.д.
- Кредит: Кредит может быть предоставлен на разные цели, и заемщик может использовать его по собственному усмотрению.
- Форма выдачи:
- Ссуда: Сумма ссуды предоставляется заемщику в одноразовой сумме.
- Кредит: Кредит может быть предоставлен в форме лимитной суммы, которую заемщик может использовать постепенно при необходимости.
- Процентная ставка:
- Ссуда: Проценты на ссуду рассчитываются на всю сумму, полученную заемщиком.
- Кредит: Проценты рассчитываются только на сумму, фактически используемую заемщиком.
- Срок:
- Ссуда: Срок займа обычно фиксирован и определен при заключении сделки.
- Кредит: Кредит может иметь как фиксированный, так и переменный срок.
Кредиты обычно используются для покрытия задержек между поступлениями и платежами для компаний, для разрешения конкретных периодов нехватки ликвидности или конкретных покупок. Ссуды, с другой стороны, часто используются для финансирования приобретения товаров или услуг.
