Вот обзор интересных тенденций в сфере финансов и кредитования на 2024 год:
- Рост частного кредитования: Частное кредитование значительно выросло после финансового кризиса 2008 года, быстро расширяясь благодаря своей привлекательности как для инвесторов, так и для заемщиков. В отличие от традиционного банковского кредитования, частные кредитные фонды привлекают капитал от инвесторов для предоставления займов, часто обеспечивая более гибкие и быстрые финансовые решения для бизнеса, который не соответствует строгим требованиям традиционных банков. Этот сектор вырос с 375 миллиардов долларов активов в 2008 году до более чем 1,6 триллиона долларов в 2023 году, и ожидается, что к 2028 году он превысит 3,5 триллиона долларов (Morgan Stanley) (Brookings).
- Финансовые стратегии банков и компаний: Региональные банки в США продают работающие активы, чтобы высвободить капитал и продолжать кредитование в своих основных направлениях бизнеса. Например, банки продают высококачественные кредитные портфели частным кредиторам, что помогает им более эффективно управлять своими балансами. Также, компании, такие как PayPal, сотрудничают с частными кредиторами для более эффективного финансирования потребительских кредитов, что демонстрирует тенденцию, когда крупные корпорации ищут финансовые решения за пределами традиционных банков (KKR).
- Тенденции использования кредитных карт: В 2024 году несколько факторов могут повлиять на потребительский кредит. Многие американцы пытаются улучшить свои кредитные рейтинги на фоне роста уровня задолженности. Долги за праздничные покупки являются значительной проблемой, так как многие потребители сохраняют остатки от праздничных расходов на кредитных картах до нового года. Просрочки по кредитным картам также превысили допандемические уровни, особенно среди миллениалов, что указывает на необходимость лучших стратегий управления долгами и финансового планирования (NerdWallet: Finance smarter).
- Частное кредитование и финансовая стабильность: Рост частного кредитования вызвал обсуждение его влияния на финансовую стабильность. В отличие от традиционных банков, которые преобразуют краткосрочные депозиты в долгосрочные займы, частные кредитные фонды предоставляют долгосрочные займы, финансируя их за счет долгосрочного капитала от инвесторов. Такая структура помогает снизить некоторые риски, но быстрое расширение частного кредитования также приносит новые вызовы, такие как потенциальное увеличение системного риска при неправильном управлении. Расширение этого сектора было обусловлено более высокими доходами по сравнению с традиционными облигациями, что привлекает широкий спектр инвесторов, включая пенсионные фонды и состоятельных лиц (Brookings).
Эти тенденции подчеркивают изменяющийся ландшафт финансов и кредитования, где частное кредитование становится значительным игроком, банки стратегически управляют своими активами, а потребители пытаются справиться с растущими уровнями задолженности. Более детальную информацию можно найти в статьях на Morgan Stanley, KKR, NerdWallet и Brookings.
