Взять потребительский кредит онлайн без справок и по выгодным условиям

Взять потребительский кредит онлайн без справок и по выгодным условиям

Короткая форма заявки
Miloan

Последний кредит выдан 1 час. назад

0.01 %
Ставка в день
3 грн
Переплата
  • Без звонков и уточнений
  • Без загрузки документов
  • Без указания контактов родственников и коллег
  • Выдача 24/7
  • Первый кредит до 6 000 грн бесплатно
Эксклюзив
7
CreditPlus
7

Последний кредит выдан 1 час. назад

0.01 %
Ставка в день
3 грн
Переплата
  • Без звонков и уточнений
  • Без загрузки документов
  • Без указания контактов родственников и коллег
  • Выдача 24/7
  • до 6000 грн под 0,01% для новых пользователей
Выиграй 10 000 грн
8
Moneyveo.ua
8

Последний кредит выдан 1 час. назад

0.01 %
Ставка в день
3 грн
Переплата
  • Без звонков и уточнений
  • Без загрузки документов
  • Без указания контактов родственников и коллег
  • Выдача 24/7
  • до 10 000 грн под 0.01%
6
Dinero UA
6

Последний кредит выдан 1 час. назад

0.01 %
Ставка в день
3 грн
Переплата
  • Без звонков и уточнений
  • Без загрузки документов
  • Без указания контактов родственников и коллег
  • Выдача 24/7
  • Первый займ под 0%
  • Низкая ставка на повторный кредит
-50% на первые два кредита
SOS CREDIT
24

Последний кредит выдан 1 час. назад

1.6 %
Ставка в день
432 грн
Переплата
  • Без звонков и уточнений
  • Без загрузки документов
  • Без указания контактов родственников и коллег
  • Выдача 24/7

Потребительский кредит это заем, который предоставляется в денежной или вещевой форме для покупки предметов потребления длительного и краткосрочного использования, продуктов питания, лекарств и других неотложных нужд. Кредитные карты также относятся к разряду потребительского кредитного продукта. Кредит на потребительские нужды выдают банки и другие кредитные организации. В МФО можно получить потребительский кредит без справок с минимумом требований. Банки – более требовательны к заемщикам. Они требуют чистоту кредитной истории клиента, справку с места работы, другие документы или подтверждения того, что кредит будет возвращен.

Если ваша кредитная история не имеет темных пятен, и вы официально трудоустроены,  можете получить потребительский кредит наличными в банке под невысокий процент. Однако, если вам нужен небольшой кредит 1-2 тыс. грн, банковское учреждение может отказать. Банки мало интересует потребительское кредитование на небольшие суммы. В таком случае придется обращаться в одну из кредитных компаний – МФК или МКК. На нашем сайте представлены банки и лицензированные МФО (МКК, МФК), которые работают в правовом поле, на основе законов Украины. Здесь вы можете узнать, как взять потребительский кредит в любой кредитной организации, сроки и условия, особенности погашения кредитных сумм. 

Кредитные продукты

Оформить потребительский кредит можно на любые цели. Объектами кредитования являются разные предметы (автомобили, телефоны, квартиры, мебель, бытовая техника, одежда, обувь, материалы, средства труда, инструменты, продукты, лекарство, деньги на карту или наличные). Потребительский кредит рассчитан на рассрочку оплаты общей суммы частями, закрытие кредита через 5-30 дней, отсрочку оплаты на определенное время. При этом могут присутствовать различные виды комиссий и сборов, которые повышают сумму кредитного долга. Потому, при выборе кредитного продукта нужно смотреть, не только на заявленную процентную ставку банка, а на полный расчет стоимости кредита с учетом всех дополнительных платежей. Взять потребительский кредит могут граждане страны с паспортом, украинской пропиской, ИНН. 

Получение потребительского кредита в банке и МФО

Требования банковских учреждений и МФО резко отличаются. Банк хочет видеть клиента воочию, он не заключает кредитные договоры онлайн. Важным условием для  банков является:

  • чистота кредитной истории клиента;
  • постоянное, гарантированное финансирование;
  • официальное трудоустройство;
  • наличие имущества, которое может стать залогом для кредитного имущества или денежной ссуды;
  • предоставление поручителя;
  • другие требования.

МФО – менее требовательны к заемщику. Их интересует кредитное досье клиента за последнее время. Они выдают потребительские кредиты онлайн круглосуточно на основании данных паспорта, ИНН, банковской карты. Для получения потребительского кредита у них имеются только ограничения по возрасту. Некоторые МФО выдают кредитные средства клиентам с 18-25 лет до 60-75 лет.  

Потребительское кредитование, виды кредитов

Потребительский кредит отличается:

  • целевой или нецелевой направленностью (на приобретение определенных средств или трат без отчета);
  • наличием или отсутствием поручителей или залогового имущества;
  • сроками погашения (рассрочкой на 2-12 месяцев, 1-5 лет; 5-20 лет; микрозаймом на 5-30 дней, отсрочкой платежа на 30-55 дней и др.);
  • источником финансирования (банковский кредит или кредит другой кредитной организации).

В зависимости от финансового источника, можно  получить потребительский кредит онлайн или в отделении. Банки не практикуют выдачу займов через интернет, они должны видеть заемщика с паспортом, налоговым кодом, кредитной или другой картой. МФО быстро выдают потребительский кредит на карту круглосуточно в онлайн-режиме, вне зависимости от кредитной истории клиента.  

От чего зависит сумма долга по банковскому кредиту?

В интересах заемщика, берущего потребительский кредит в Киеве,  является знание конечной стоимости кредита, формы и условий погашения долга. Перед подписанием кредитного договора клиент должен видеть ясную картину: на какую сумму он берет кредит, сколько ему придется заплатить в итоге, после начисления всех скрытых комиссий. Потому, предоставление банком клиенту графика платежей является обязательным условием для заключения кредитной сделки. Так потребитель сможет оценить свои возможности. Нужно также узнать очередность погашения банком тела кредита и банковских процентов, целесообразность внесения большей суммы, чем в кредитном договоре. Еще совсем недавно некоторые банки взимали штраф за досрочное погашение долга. Сейчас этот банковский продукт мало практикуется, но может иметь место в некоторых кредитных учреждениях. Кроме того, досрочное внесение больших кредитных сумм, чем указано в договоре,  не дает яркого эффекта при некоторых формах оплаты кредита. 

Формы погашения долга по кредиту

Банки и другие финансовые компании работают по аннуитетной,  классической форме или с погашением тела кредита в последнюю очередь. 

Аннуитетные выплаты рассчитаны на ежемесячные фиксированные выплаты на протяжении всего срока кредитной сделки. Преимущества такого кредита состоят в том, что клиент знает свою сумму, которую он должен заплатить ежемесячно до определенного числа. Но, при такой форме расчета по кредиту клиент переплачивает больше.

Классическая форма выплат по потребительскому кредиту рассчитана на  погашение долга установленными частями, которые меняются из месяца в месяц (кредитная сумма делится на количество месяцев пользования кредитом) с начислением процентов на остаток. Вначале кредитного периода ежемесячный платеж по кредиту будет выше, а затем его размер будет снижаться. Сумма кредита будет уменьшаться за счет того, что снижаются суммы, на которые начисляются проценты. Такой кредит обходится клиенту дешевле. При этой форме расчетов по кредиту досрочное погашение будет весьма удобным. Классический (линейный)  вид погашения кредитной задолженности выгоден при оформлении кредита на большую сумму с длительным сроком. 

Погашение тела кредита в последнюю очередь рассчитано на первоначальную оплату процентов и других начислений. Тело кредита начинает снижаться только после полного погашения всех начислений. Такую форму расчетов используют отдельные кредитные организации при наличии кредитной задолженности. 

Последние законодательные изменения запрещают банкам и другим кредитным объединениям пользоваться такой формой расчета. Клиент, попавший в «кредитную кабалу», долго не выйдет из нее, так как в первую очередь будет гасить «пеню за просрочку» и проценты, а не тело кредита.   

Договоры сотрудничества между банками и предприятиями торговли 

Положительным решением в финансовой деятельности страны являются заключенные договоры на сотрудничество между банками, кредитными структурами  и некоторыми торговыми предприятиями. Банки отправляют в крупные торговые точки своих кредитных инспекторов, которые оформляют продаж товаров в кредит (чаще всего бытовой техники, мобильных телефонов, мебели). Иногда в крупном бытовом супермаркете можно увидеть кредитных представителей нескольких банков. Клиенту нужно только выбрать банк. Выбор делается по размеру процентной ставки, предоставленному конечному графику платежей, другим дополнениям или случайно. Причем, многие потребители Украины пользуются случайным способом, а именно, берут потребительский кредит в том банке, к кредитному представителю которого нет очереди. 

Правильное решение:

Найдите время! Узнайте условия каждого банка! Сравните итоговые графики оплат, вы увидите существенную разницу. 

Внимание!

Не забывайте узнать об условиях погашения долга, стоимости разовой квитанции за совершение операции. Сегодня банки Украины берут за свою квитанцию 15 гривен. В некоторых банках цена квитанции завышена до 30 гривен, что также влияет на ваши расходы. Куда проще, заплатить долг через мобильное приложение с оплатой услуги 1-3 грн. Терминал самообслуживания – альтернативный метод, который также дешевле, чем банковская квитанция. 

При сотрудничестве торговли с кредитными объединениями потребителям в определенные дни  предоставляются беспроцентные кредиты (или кредиты под низший процент) на бытовую технику, мобильные телефоны, мебель. В этом случае в выигрышном состоянии оказываются все:

  • магазин, увеличивший свой товарооборот;
  • банк, получивший очередного клиента;
  • потребитель, купивший товар в кредит без лишних процентов. 

Подводные камни потребительского кредита

Потребительский кредит относится к разряду самых быстрых и популярных кредитных продуктов банка. Он разрешает использование денег на любые цели. Но, при оформлении этого кредитного займа встречаются невидимые «подводные камни», о которых потребители не догадываются. 

Какие встречаются подвохи при оформлении кредитного договора?

  1. Самой частой проблемой при оформлении потребительского кредита является навязывание страховки. В некоторых случаях страховка считается обязательной, иногда предлагается страхование клиента от неплатежеспособности, несчастного случая. На первый взгляд – неплохое предложение. Но, стоимость такого дополнения к кредитному договору – дорогое удовольствие. Заемщик должен сам реально оценить, нужна ему страховка или нет.
  2. При оформлении потребительского кредита клиенты встречаются с несоответствием процентов. В рекламе – одни ставки, а при заключении договора на кредит – другие. Клиент, привлеченный невысокой ставкой, может не сразу обратить внимание на фактические цифры. Банки объясняют несоответствие тем, что на отдельные кредитные продукты у них – низкий процент, а на тот кредит, который берет клиент – ставки выше. Это прописано мелким шрифтом в кредитном договоре.
  3. Часто в договор кредита включают услуги рассылки СМС-оповещений, выпуска обслуживания карты банка, открытие счета, кредитной карты. Если потребитель не согласен с такими требованиями, банк вправе вообще отказать клиенту в предоставлении кредита. 
  4. Иногда в договор включаются дополнительные сборы за:
  • досрочное погашение;
  • внесение платежа двумя суммами в разные дни;
  • просрочку платежа на 1-2 дня и больше.

Это все скрывается от получателя потребительского кредита (за счет мелкого шрифта, сложных и непонятных простому человеку формулировок). Некоторые штрафы (к примеру, за просрочку) иногда появляются уже после того, как заемщик полностью рассчитался по кредиту. Клиент спокойно чувствует себя, и узнает о своей задолженности по истечении длительного периода, когда уже начислена пеня на долг. Лучшим вариантом в таком случае является получение официальной справки о том, что кредит выплачен полностью. Но и в этом случае – дополнительные расходы, справка стоит 5-25 гривен. Только в отдельных банках справка о закрытии кредита выдается бесплатно после последнего платежа. Есть и такие финансовые учреждения, которые отказываются выдавать справку о полной выплате потребительского кредита. В этом случае нужно написать письменный запрос в банк и отметить факт получения письма или отправить заявление по почте или через курьера с уведомлением.